Dnešní článek není o investování do vína, ale obsahuje rady, jak obecně zacházet efektivně a obezřetně s Vašimi penězi. V několika ohledech se našeho oboru přeci jen dotýká. Věříme proto, že zde má své místo...

PENÍZE ŠETŘETE

1) Utrácejte co nejméně - využijte maximálně slev, věrnostních programů, klubových výhod apod. - jednejte však obezřetně, prověřte si vždy, že jsou opravdu výhodné vzhledem k jiným možnostem a k souvisejícím nákladům - třeba na dopravu zboží k Vám nebo Vás k němu. Jsou-li poskytnuté výhody podmíněny určitým objemem nákupu nebo úhradou členství, spočítejte si návratnost a zvažte uvážlivě smysl takové nabídky - podmínky pro Vás osobně.

PLAŤTE MÁLO A POZDĚ

2) Splácejte co nejméně - co nejmenší splátky, ale také co nejmenší úroky - pozor, to rozhodně není totéž!!! Plaťte co nejpozději to - bez sankce - jde.

/NE/PLAŤTE DANĚ

3) Využívejte v maximální možné míře daňové odpočty a státní podpory a příspěvky - peníze, které Vám stát z daní vrací - pro svůj prospěch! Zvažte, nejlépe po poradě s účetním a daňovým poradcem, zda pro Vás, pokud podnikáte byť jen v malém, nemá přeci jen smysl dobrovolně se stát plátcem DPH. 

BYDLETE V CIZÍM

4) Peníze na pravděpodobně největší životní investici - bydlení - si klidně půjčte od banky! Zvažte však, zda máte jisté zaměstnání či příjem a nedostanete se v okamžiku výpadku příjmu do problémů, které by Vás připravily nejen o Váš domov, ale také o možná všechny již zaplacené peníze. Zejména v některých regionech může být pro Vás výhodné žít v nájmu a na hypotéku koupit nemovitost v jiném regionu, kde ji snadno pronajmete a zisk Vám pomůže financovat Vaše vlastní peníze, aspoň po nějaký čas. Své vydělané peníze nechte raději znovu vydělávat, než abyste je utopili ve vlastním bydlení!

MYSLETE NA DĚTI

5) Spořte peníze pro své děti - opět v maximální možné míře využívejte všech státních podpor a příspěvků a daňových odpočtů, jestliže jsou k dispozici. Zvolte zde uvážlivě poměr mezi konzervativní a dynamickou strategií, pokuste se odhadnout, kdy budou děti Vaši finanční pomoc potřebovat a kolik tedy na ni máte času. 

POZOR NA NÁSTRAHY, ALE NE ZAS MOC

6) Chraňte životní standard svůj a své rodiny - zajistěte své rodině dostatečný příjem v případě, že by se s Vámi něco stalo - neplaťte však nikdy zbytečně vysoké pojistné a neplaťte za rizika, která jsou ve Vašem případě naprosto vyloučena, dovedete-li taková určit. Rezervotvornou složku životního pojištění, kterou Vám agent nejspíš s radostí nabídne, naopak v co největší míře eliminujte. Investovat přes tento produkt je takřka vždy zbytečně drahé a nevýhodné - poplatky tzv. fee - Vás kromě investičního domu zatěžuje i samotná pojišťovna. Několik prvních let by se Vaše peníze rozplyly právě do provizí a distribučních nákladů pojišťovny a v případě předčasného ukončení nebo redukce takové smlouvy byste byli nejspíš nepříjemně překvapeni, že na Vás nic nezbylo. 

NEPLAŤTE ZA TO, CO NECHCETE

7) Chcete-li využívat jakoukoliv službu např. si pořídit automobil na operativní leasing, mobilní paušál nebo připojení k internetu, prostudujte si podrobně nabídku všech Vám dostupných poskytovatelů a snažte se sami vybrat ten pro Vás nejvýhodnější tarif. Spousta těchto služeb dnes stojí jen malý zlomek někdejších obludných cen, ale i tak se vyplatí jim věnovat pozornost. Vyvarujte se v maximální možné míře dlouhodobým závazkům a "výhodným balíčkům" zahrnujícím služby, které nepotřebujete.

MYSLÍ BABIŠ VÍC NA VÁŠ NEBO NA SVŮJ DŮCHOD?

8) Budujte si rezervy a zdroje peněz pro budoucí období, kdy již nebudete ekonomicky aktivní - dosáhnete důchodového věku. Pamatujte, že věk odchodu do důchodu se posunuje a i přes valorizace a vládní populismus je vysoce pravděpodobné, že státní důchod bude v budoucnu pouze "příspěvkem na přežití", nikoliv plnohodnotným a dostatečným příjmem. Bude nutné, abyste během života nashromáždili majetek ve formě kapitálu - hotovosti nebo hodnotných předmětů, které lze za hotovost proměnit /cenné kovy, umělecká díla, automobilové veterány, hodnotná vína, akcie či jiné majetkové podíly na cizím podnikání a cenné papíry - dluhopisy, směnky, podílové listy fondů apod. /pozor - u většiny alternativních majetkových investic mimo "hotovosti" se nevyhnete vyššímu stupni znalosti věci nebo důvěryhodného poradce/ nebo zdrojů příjmu - nemovitostí, které lze pronajmout, autorských práv z nichž lze čerpat tantiémy, vlastního podnikání /ideálně ve formě právnické osoby a v branži - odvětví - ve kterém lze podnik prodat/. Pokud nemáte vlastní nápady ani na podnikání ani na autorské dílo, uvědomte si, že disponujete sociálním kapitálem - sítí svých kontaktů a zvažte, zda by pro Vás nebylo zajímavé zapojit se zavčas a pokusit se vybudovat si aspoň boční příjem v některé MLM firmě. Pozor, nepodlehněte nikdy ani slepému nadšení - pokud vám někdo v souvislosti s MLM nabízí bezpracný příjem, pravděpodobně se Vás snaží napálit - ale ani bezdůvodnému zatracování tohoto odvětví - kdo MLM zásadně odsuzuje jej buď nezná, nebo v něm sám neuspěl! Pozor na investiční příležitosti spojené s MLM, ve většině případů se nejedná o MLM, ale o tzv. "pyramidové hry", těch se vyvarujte. Využívejte bezpečné a kvalitní produkty s co nejvyšším výnosem a co nejmenším rizikem.

PLAŤTE DESÁTEK

9) Z každého příjmu, který dostanete odměňte nejdříve sami sebe - investujte 10% do budoucnosti svých dětí nebo své vlastní! Moudří lidé to tak dělali už ve starém Babylónu. Tento zvyk Vám pomůže nacházet zdroje do budoucna i v hubených letech a vytvořit si návyk skutečně investovat místo zbytečného odkládání. Největším nepřítelem Vaší zajištěné a klidné budoucnosti je slovo "až". Na téma investování si určitě přečtěte pár knih. Dnes jsou běžně dostupné v knihkupectvích i knihovnách. Nemusí jít o vysoce odborná laikům nesrozumitelná díla, ani o "příliš americké" knihy s obtížnou přenositelností popisovaného do našich reálií. Kvalitní knihy dnes můžete číst i od českých autorů. 

DIVERZIFIKACE A KURZOVÁ RIZIKA

10) Peníze investujte bezpečně a na více místech - u různých správců, v různých produktech, s různou mírou rizika. U investic v zahraničí nebo v cizí měně pamatujte na možnost vysokého zhodnocení nebo naopak znehodnocení investice vlivem změny kursu měn! Pozor také na poplatky, nízká procenta a zejména pevné částky v euro či dolarech vypadají hned mnohem větší, když si je na koruny přepočítáte. 

DOVOLTE I PENĚZŮM MNOŽIT SE

11) Zisk z investic v maximální možné míře znovu investujte! Peníze se musí točit. Peníze dělají peníze! Složený úrok je skvělá věc, pokud stojíte na správné straně a jste tím, kdo jej inkasuje. 

ZNOVU A NAHLAS - NEPLAŤTE DANĚ A ŽDÍMEJTE STÁT

12) Vyhledávejte přednostně produkty s daňovými výhodami - např. nezdaněným příjmem za dodržení určených podmínek nebo se státními dotacemi.

INVESTUJTE TAKÉ DO SEBE - MYSLETE NA SVÉ ZDRAVÍ

13) Věnujte se sami sobě - odpočívejte, relaxujte, bavte se, věnujte čas péči o své zdraví! Jedině zdraví si budete moci užívat v klidu a dlouho výsledku svých investic, pokud o ně přijdete, budete nejspíš nuceni vysoké prostředky vynaložit na jeho znovuzískání a udržení!!!

MŮŽETE EXISTOVAT VÍCEKRÁT - STAŇTE SE PRÁVNICKOU OSOBOU

14) Je-li to daňově výhodné, založte si právnickou osobu. Můžete takto snížit své celkové daňové zatížení a získat v mnoha ohledech snazší přístup k některým finančním produktům včetně úvěrů. Zvažte, zda pro Vás není zajímavé založit tuto právnickou osobu v zahraničí. Pokud nashromáždíte dostatek prostředků k tomu, abyste nakoupili různé nemovitosti, držte je právě přes jednotlivé právnické osoby. Kromě snažšího uplatnění nákladů na péči o ně se Vám to bude hodit v okamžiku jejich případného prodeje - nebudete prodávat nemovitost, ale právnickou osobu. Vy i kupující se tak vyhnete vysoké dani a případně dalším nákladům na notáře, zápisy do katastru nemovitostí apod. 

PEČUJTE NEJEN O SEBE, ALE I O PENÍZE

15) Věnujte svému majetku náležitou péči - udržujte svá aktiva i pasiva v dobré kondici - opravujte a udržujte včas a levně svůj dům, své auto, své pozemky, své sbírky, svůj vinný archiv... Nezbavujte se jich příliš brzy, ale ani příliš pozdě. Špatní rádci se jmenují Sentiment a Panika. Zacházejte s hodnotnými věcmi jako s kapitálem. Jsou to peníze, pouze v jiné formě. 

NAJDĚTE SI PORADCE A RADĚJI MU ZAPLAŤTE

16) Najděte si odborné poradce - nezávislé, fundované a diskrétní odborníky na daňovou problematiku, na právní záležitosti i na finanční trhy. Konzultujte s nimi své záměry a cíle. Věnujte pozornost tomu, jak jsou placeni. Daleko lepší a pro Vás výhodnější může být, když je platíte přímo Vy než když je platí ti, kdo díky nim dostanou do správy a minimálně zčásti i do kapsy Vaše peníze. 

DŮVĚŘUJTE, ALE ZVAŽTE KOMU - NAJDĚTE SI PŘÍTELE - MENTORA

17) Pozor na podobné články jako je tento. Většinou za nimi stojí marketing finančně poradenských firem, realitních kanceláří nebo jsou psány na jejich objednávku podplacenými novináři. Podepsaný autor dost často píše o něčem, co nedělá, ale jen tak nějak tuší, že by měl, nebo jednoduše dostal za úkol o tom něco napsat. Najděte si raději přátele, kteří jsou úspěšní a bohatí. Někoho, kdo výše popsané skutečně dělá a je to jisté. Požádejte takového člověka o radu a pomoc. Nedůvěřujte mu vždy a slepě, ale pokud jste si jistí, že Vám radí nezištně, poslechněte ho. Nebojte se, že vás odežene. Spousta lidí je polichocena zájmem a minimálně do jisté míry se o své názory a vědomosti ráda poradí. A pokud se s Vámi někdo bavit nechce, nevadí, najděte si někoho jiného.